印度的银行和非银金融公司一直在核算还款期超过90天的不良资产，一些大型商业公司不是违约，就是搞诈骗，今年4月到6月，很多借款人无法正常还款，金融机构被迫延缓了这些公司的还款时间。除了大型公司外，小额金融机构领域也出了不少问题，非住房零售的贷款也受到了不少影响，黄金贷款和商用车贷款受到的影响最大。国有银行在6月份把营业利润的60%以上提为拨备，很大一部分用于坏账处理和资产重组，留出拨备主要是提前确认贷款损失，由于第二波疫情的影响，一季度的零售和小企业压力越来越大，旁遮普国家银行的拨备占了利润的77%，巴罗达银行的拨备占了72%。大型银行已经比较困难，印度的金融并不健康，但大型银行还是有一定的风险控制，关键在那些小额信贷上，也所谓的小额信贷之类的机构可能会出很大的问题。我们来看一下这个是怎么运作的。穷人也是需要信贷的，尤其是印度的农村，但是穷人没有抵押品，所以走传统银行信贷的路子肯定走不通，在印度农村地区，有不少农村妇女自发的组织起来，建立一个基层信贷组织，使用自我筹集的资金来进行信贷，这种组织称之为Self-helpgroup，简称SHG，以下简称为自助小组。运营模式是这样的：先建立一个自助小组，然后在几个月内成员们定期缴纳小额储蓄，等到小组有足够的资金后开始放贷，资金主要是借给本组成员或者村里面有需求的人。这类小组一般是这样的……

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