先说一个身边的事。前两天，得知一个做生意的远方亲戚、在某农商银行做了笔贷款，月费率只有0.32%。要知道他做的是二抵贷……房子本身在银行抵押着、尾款还没有结清，可因为房子升值了，所以就以升值部分做了二次抵押贷款。该贷款总时长60个月、即5年，贷款总金额100万，每月还款近2万块。怎么算出来的？本金大概是1.67万（100万÷60月），每月的费用是3200元（100万×0.32%），合计下来每月还款就接近2万块。懂得人一看就知道、这0.32%并非资金的真实成本，资金的真实成本要大概要乘以二，即年化利息约7.5%。因为是二抵贷，再加上是县城的农商银行（县域的金融机构，如县农商行/农信社/村镇银行等存款的利息本身就高），所以这7.5%的利率并不高。我正要感慨现在的金融政策好、中小微企业的高融资成本难题正在被解决时，远方亲戚接下来的一句话让我怔住了。他的借款额是100万，但到手的资金却只有85万……那15万去哪了？回答是担保费。原来他是通过贷款中介做的这笔贷款，钱是来自于银行、但贷款中介说这笔贷款得有担保。担保费是每年3%、5年下来就是15%…100万的贷款额，担保费可不就是15万么！并且担保费在放款后要一次性收取。这样砍头息后就相当于实际借款85万、每月还款2万，通过……

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