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说个有意思的事儿,和大家的养老金有关。
中国社科院社保研究中心发布了一个数据,说的是大约到2035年,也就是15年后,我国的养老金储备会全部耗尽。
这个时间点正好赶上了80后退休,所以引发了一波担忧。
很多人觉得未来养老的唯一来源就是政府发的养老金,而且现在我们每个月缴纳的社保中,一大半都是养老保险。
但是社保又很贵,许多小企业不愿意掏这个钱,所以经常会有人问我,有没有必要自己掏钱交社保?
我的答案是:一定要交,社保最有用的就是养老保险和医疗保险。
社保交15年,养老保险就是终身有效的,就可以一直领养老金到去世;但是社保交25年,医疗保险才能终身有效,看病医保才可以一直报销。
那么社保应该怎么交呢?
社保,其实就是五险一金中的五险:养老保险,医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
前三个是自己交一部分,公司交一部分,工伤和生育都是公司替你交,自己不用交一分钱。
养老保险:公司替你交20%入社会统筹账户,自交8%到个人账户。
医疗保险:公司替你交9%,自己交2%。
失业保险:公司替你交2%,自己交1%,工作地点不同,这个比例也会稍有变化。
我简单举个例子,假如在武汉工作的小王,这个月工资是5000,那么小王自己每个月社保要交550元的,而公司要交1500元左右。
所以,我们社保上的钱,有大概七成是公司交的,每个月缴纳社保的时候,公司比你更心疼的。
如果是自由职业者,也可以自己交社保的,不过只能交医疗和养老,而且比例是全额的,也就是公司交的那部分,你也要自己交了。
社保中,医疗保险是没有什么问题的,不管工资高低,医疗保险都要交25年的,自己只用交2%,怎么算都是非常值得的,这个政策确实是妥妥的福利。
所以,医保无论如何,一定务必交满25年,千万不能断,这样到了退休以后,你不用继续交医保,而且能享受最优待的医保待遇。
有的人可能没办法缴纳25年社保,这种情况只有两个办法:一个是一次性补缴,但是有的地区政策不允许。
另一个就是延迟退休,如果差了两三年,就把这两三年补上,凑够25年。
那么再来说说养老保险这一块,按照我们国家现行的规则,如果累计社保没有交满15年,就把你社保个人账户里的钱一次性退给你,国家也不给你发养老金。
但是你只要交满15年,就给你发,发到你老死为止,那么我是不是交满15年之后,是不是就可以不交了呢?
答案是当然可以了,但是要因人而异。
如果你穷的叮当响,每个月三千月薪,生活都艰难,那么在退休前,你也要想办法让自己交满15年的养老金,这样一来,即便你退休了,至少不会饿死。
如果你没有那么穷,但是手头拮据,还要自己交社保的,交满15年以后,就可以停交养老保险,但是医保一定要继续交。
那么如果你并不穷,但是也没那么有钱,而且也没有任何理财的方式,只想老了以后可以多拿点,建议你继续交包括养老保险在内的完整社保,但是可以按照政府规定的最低标准交。
当然如果你有比较好的投资水平和理财观念,而且不担心自己以后的养老,我的建议还是如果你有条件不缴纳,尽量不缴纳。
因为养老金这个东西只是给你们保个底,并不是让你发财致富的,通俗来讲,就是不至于你老了还饿肚子。
从投资性价比的看,多交并不划算,想要过的更好要是要自己,为自己退休后攒下足够的积蓄。
整体来说,社保是一项涵盖我们养老、医疗、生育、失业和工伤的社会福利,而且公司帮我们交了三分之二,自己承担了很少一部分。
虽然我们不用担心养老金枯竭的问题,但是完全指望政府养老也不现实,毕竟我国从来都不是一个高福利社会。
认清了现实,才能降低对未来的预期,提前做好自力更生的准备。
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