原创： 老钱说钱

新版征信影响挺大的，值得重视。

征信报告就是一个人的履约记录。法律规定了社会底线，征信报告更严一些，它记录你是否守信。

信用好，则给予奖励，比如免押金、更低的贷款利率；

信用差，则让你寸步难行，我相信以后用人单位都会把征信报告当作考核标准之一。高学历的烂人，还是挺多的。

信用就是财富的一种，值得我们认真对待。

据说新版征信还会增加类似「芝麻信用分」一样的量化指标。

从目前的公开资料来看，新旧版征信的不同如下图所示（红框是我认为比较重要的改变）：

挨个说说。

新版征信会增加配偶信息，这个影响很大，主要是卡死离婚买房的口子，以及覆盖参贷人记录，具体影响后面会详细说。

最近5次用过的手机号，手机欠费直接换号这种事儿都要记录的，另外你手机号换的这么频繁，什么意思？

接下来是影响最大的信贷记录。

首先铺垫几个关于贷款记录的基础知识：

想最低成本的贷款买套房，一生只有一次机会。你得同时具备：

不差钱，起码首付得攒够；

不差资格，各地限购不一样；

是首套房，我在本市没房子；

是首贷，我名下没有贷款记录；

目前房产是全国不联网的，在某个城市没房，就算首套。

但个人征信报告里的贷款记录可是全国联网的。

只要你在全国任何一个城市贷款买过房，哪怕已经还清了，这个记录都会终身体现在征信报告的信贷记录里。

有的地方更狠，比如北京规定夫妻双方只要有一人有过贷款记录，两人均失去首贷资格，买首套房也是7成首付（诶...搞得跟污点一样）。

一个家庭最多同时只能有2套按揭贷款记录。

我老说想买多套房的读者一定把「抵押经营贷」研究明白，知道为啥了吧？

继续说新版征信。

再举个例子：

假设我和钱嫂婚后贷款买了一套房，不管房本上写的谁的名字这套房子都是两个人的共同财产，贷款自然也是两个人共同承担。

比如房本上写着钱嫂的名字，她是主贷人，我是参贷人。

老版征信报告是不体现参贷人的。也就是说，我可以和钱嫂离婚净身出户，用首房首贷资格再去贷款买房。

请大家不要扣帽子，很多家庭为了置换买二套，这种做法也是无奈之举。

而新版征信报告把这个口子堵上了，参贷人也会直接体现。

还有很多很多类似的「骚操作」口子也被精准地堵上了。

比如新版征信在信用卡项目里增加了「还款金额」和「近半年月均应还金额」，基本堵上了以卡养卡的可能。

而且一旦发现信用卡套现行为，直接计入不良记录。

销户洗白征信的口子也被堵上了，销户卡最近5年的逐月还款记录也能查得到。

还有水电煤话费，之前拖两个月也不急，以后可不行了，征信报告里也会有体现。

总之，请你一定守护好自己的信用，做个遵纪守法、诚实守信的好人。

否则以后拿着有不良记录的征信面对用人单位和丈母娘，可真耽误人生大事儿。

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