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原创： 简七读财

市场太好，咨询我投资问题的朋友，呈指数级上升。

有个帝都的朋友问，2年前买的某只消费股终于涨了，现在盈利30%+，要不要卖？她还看好一个基金，要不要投？……

被他一连串的问题连环轰炸后，我顺口问了一句：你这股票买了多少钱？

她答：5000多吧。

我这一听，只想发个无奈的表情。

我说你这么一个工作忙得不行，一个月赚2万块的人，还为了这1500纠结啥？多赚钱点才是关键！

当然，不是说不用关心投资。但对于大多数朋友来说：

与其天天纠结1万块钱存什么，不如先老老实实存下10万本金。

还是拿这个朋友举例，收入也不算少，按理说小日子应该过得不差。

但去年她还来求助过我，表示算不清楚自己的信用卡还款，公司活动垫了一笔钱，自己的日常收支又混乱，3张信用卡里总共欠下2万多元迟迟还不完。

为此，我帮她梳理了快1小时，才发现有一笔报销被她漏了。

但仔细想想，消费习惯才是大问题。

一直以来，她都靠各张信用卡和花呗之间的腾挪来周转资金，过着拆东墙补西墙的日子。

等她幡然醒悟过来，眼前的账单已经有些难以收拾，这才跑来找我帮忙。

说起来，作为我的朋友，记账、储蓄的好处，她自然也是知道的，但依然犯下了很多人都会犯的错误。

按她自己的话说，现在的消费都用信用卡，出入都在手机上，没有了真金白银的交易，好像花得都不是自己的钱，等该还钱了才觉得惊吓。

然而，好了伤疤忘了疼，到下个月该买该花的，还是一样不落。

很早之前，我们做过一个小调查其中有个数据很有趣，我们发现拥有第一桶金的朋友中，80%以上的小伙伴，第一个10万元，靠的是看起来最“老土”的储蓄。

像我朋友这样对自己的账务不敏感，对消费又不节制，自然理不好财啦。

我就劝她，定个小目标，先存10万块，最实在。

方法也不难，做好这3件事，不出半年就能把财务状况理清楚。

Step 1：巧用电子账单

其实现在微信和支付宝，都出了自己的电子账单功能，每个月的支出、分类都清清楚楚，方便了那些不愿意主动记账的人。

当然，如果你的消费渠道太分散，也不适合利用电子账单，所以我的建议还是把主要的支出都集中在一个渠道上，这样每月只需要复盘一个电子账单。

Step 2：给账户做减法

光记账还不行，理清个人账务的第二步，还是给自己的账户做减法。

拿我的朋友来说，我的建议是，还清债务后，只保留1张常用信用卡就好。对于花呗，如果不能关停，就把额度降到最低。

限制自己透支的渠道和额度，是有效减少冲动消费的最佳方法。

Step 3：10/50定律

记账的最终目的，还是要改善你的财务状况。

这里再分享一个“10/50定律”：

存下你每月收入的10%，以及奖金等意外收入的50%，作为你的储蓄资金。

就我这位月入1万的朋友举例来说，即便每月只存1000元，一年下来也能有12000元的存款了，至少一半的负债能被填平。

如果负债数额比较大，又想要快点还完的小伙伴，可以稍微修改一下这个法则，拿出月收入的10-30%来还款。

这样的储蓄/还款法则，负担不重，积少成多，对于理财入门型选手，够用了。

最后，对负债消费这件事，再多说两句。

其实最近，我们收到不少读者来信，很多人都对解决债务问题很迷茫。说到具体解决方法，聊两个实在的小建议。

建议一：改变默认支付顺序

很多人都把花呗或信用卡，设置为默认扣款项，这只能不断加重你的债务。

如果已有比较大的信用卡负债问题，请你在【扣款顺序】里，把信用卡或花呗的位置挪到最后，把余额宝或储蓄卡变成首要付款方式。

我司小伙伴亲测，当你要动用储蓄卡里的钱做消费时，对钱的敏感度又会重新回到你身上，不妨试试。

建议二：支出存款平衡法

这个方法，要求你每用信用卡做一笔大额消费的时候，就在余额宝里存一笔等额现金。

以此保证你在还款日，能拿出足够的钱来还款。也会逼着你，重新思考负债消费这件事。

不是一味节省，但钱也要花得值得。