央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元，占信用卡应偿信贷余额的 1.21%。

统计历年数据发现，与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，增长接近10倍。

前几天，蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》里提到了一个很扎心的数字：1339。

这个数字是什么意思呢？在受访的18至34岁之间的年轻人中，平均每人每月储蓄只有1339元。

而这一人群却认为要有163万才能安逸退休，也就是说如果不进行投资，那20岁开始存钱，要到80岁才能存够。

这个社会，贫富差距正加速扩大。因此带来的社会问题，不断显现。

如果说有人极度渴望暴富而产生了传销的土壤。那么因信用违约，就又诞生了另一种奇葩现状：三和大神。

他们吃着5元钱面，住着15元的床位，网吧是他们最大的乐趣。

在这里，他们工作一天玩三天。

他们堕落、沉沦，人生毫无生趣，不愿改变，也不愿离开。

三和成了他们的堕落天堂。

有人说他们是因为赌博，有人说他们是底层在深圳走投无路。这些都不重要。他们代表了一个新的社会现象：微观的金融风险。

可能你会想，这跟年轻人还不上信用卡有什么关系呢？怎么三和大神就代表一个社会现象了呢？他们活该，他们咎由自取。我们这么老实本分的人，才不会堕落，才不会去碰那些东西。这跟我们有什么关系呢？

三和有着庞大的身份证黑市。每一个“大神”卖了自己的身份证，能拿到几百块钱。然后收证的中介，又会通过某种不透明渠道，去进行疯狂网络贷款。于是大神们就因为百十块钱，名下背上了更多的债。

在电影《大空头》中，疯狂的美国市场，即使使用高额的利息也要买房，妓女都买了5套。她们其实信用资质很差，却疯一样涌向市场。

想象一下，如果大神们以黑户方式存在我们的金融系统里，会是怎样的危害？和我们这些老实人又有多大关系？08年美国的华尔街精英们，很多人没想到自己竞是被边缘小人物拖垮的。

中国当前贫富差距不断扩大。财富顶端的人奢华挥霍，深趴在底层的人连月薪还不满两千。而绝大多数人，伴随着人口流动，为了适应大都市生活，必然要靠信用卡生存。西部去东部要加杠杆，二线去一线也要加杠杆。

这正常么？可能你觉得很正常。其实一点也不正常。贫富差距中的弱者，也就是来自于相对贫困落后地区的人，有着天然加杠杆的动力。多少人觉得扶贫是一个口号，也觉得发展中西部是种妄谈：

那边不适合发展；

不要逆经济规律去做啦；

穷人都是懒出来的，帮不了的。

殊不知，搞扶贫、扶持中西部均衡发展，也是去杠杆，是在预防加杠杆，更是在拯救当前的金融系统。

不要觉得他们不该帮，不值得帮。其实帮他们，也是在帮我们自己。不是乐不乐意的事，而是必须要做的事。

人为什么会穷？现在社会上出现了不好的声音，有人看精准扶贫的个例，就纷纷指责贫穷来源于他们骨子里的好吃懒做，人性的极度堕落。自己富裕起来是因为自己努力、勤奋。

美国废除黑奴前，美国南方种植园的白人奴隶主特别喜欢搬出一个黑人模范，说他辛苦工作，任劳任怨，所以每个月可以多获得一些粮食和报酬。而对于那些吃不上饭，对奴隶主不满的人则批评他们工作不认真，没法养活自己的家人是因为自己工作不够努力。

英国人也曾认为贫穷是因为懒惰，是种罪孽，比如《贫困法》要求接受救济的穷人必须在贫民工厂干活，工作条件比普通工厂恶劣得多、获得的薪酬也低得多。目的就是刺激这些穷人走出去自食其力。

一位英国教授回忆，他小时候家边有个贫民工厂，有些老人谈之色变、甚至不要走近那里，看到那房子就魂不附体。他们宁愿饿死也不愿意进去。

后来经济危机一来，许多被大家公认勤劳节俭的“体面”家庭也破产，流离失所，和之前那些贫困的人没什么两样。

终于他们意识到，贫穷不是一种懒惰，不是罪孽。贫穷是一种不幸，需要救助。

不要认为自己天生高贵，几十年前大家都是泥腿子，自己是为何富起来的，真是自己的能力么？好好想想。

中国有中产么？他们和底层不过一纸之隔。他们有着收入不算高但还算体面的工作，辛辛苦苦攒了十多年钱，背上了房贷、车贷，成功从一个底层后代变成了一个伪中产阶级，转而自信心爆棚，喜欢指责世界上的穷人为何不努力工作，改善自己的生活。

其实一场天灾，一场人祸或者一场大病就能让他们上演“一夜之间中产变访民”的闹剧。这时他们才意识到，原来自己既没有很快重新聚集起财富的能力，周围也没有真的可以无私帮助自己的中产朋友。自己有的只有一双勤劳的手，以及不断辛苦劳动攒下的点点积蓄。现在这些积蓄没了，于是中产梦碎，一夜之间中产变访民。

这时才像英国人一样意识到，贫穷离这些“伪中产”并不遥远。

救助穷人不只是体现人道主义精神，同时也是救助我们自己。那些还不起信用卡的人，已经超出了同情的范围，相反，从今天起，我们更要积极重视。微观风险的开始，并不是一个好苗头。

不管愿不愿意，我们都是在一条船上的人。

两个人碰到了狼，一个人使劲跑，另外一个人说别跑了，你又跑不过狼。跑的那个人机智的想，笨，我不需要跑过狼，我只需要跑过你。

但现实情况是，后面的人被狼吃了，鲜血会招来更多猛兽，前面的人也好不了。

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