最近半个月，有关一些楼盘停贷、断贷的新闻充斥着人们的眼球，无论是微博微信和QQ等，不论是时政新闻、金融研究抑或社会学，有关的爆料、讨论和争议数不胜数，那么我们便由此现象出发来谈谈。本文既不是悲观or乐观的情绪，也不是什么爆料，仅做一阐述。凡事追根溯源，我们先从断贷问题的起因说起。如果只是说普通的停止偿付银行房贷，这样的事情其实早不是什么新鲜事了，早在上轮房市暴涨的2017年，许多加杠杆买房的人都因资金链断裂，最后产生了断供、随后法拍（银行起诉贷款人，法院依法予以拍卖，简称法拍房）。这是相对来说已经成熟的法律事务。而本次的停工断贷情况则不大一样，通常是一个楼盘的大部分贷款购房业主，或者至少是分期开发的楼盘的某期业主集体，以出镜、张贴通告等形式，宣称暂停履行偿还房贷的法定义务。断贷的事情其实逻辑结构很简单，长期以来房地产企业依赖于房地产预售制度，这一制度实际上是通过购房者的贷款来盖房子。商品房预售是指房地产开发企业将正在建设中的房屋预先出售给承购人，由承购人预先支付定金或房款的行为，它最早出现于香港。1994年内地出台的《城市房地产管理法》在总结各地经验基础上，建立了预售许可制度，并对预售条件、监管作出了原则性规定。各主要城市商品房预售比例普遍在80%以上，部分城市甚至达90%以上。商品房预售许可制度的确立，需要结合时代背景。长期以来我国城镇住房总量不足，商品房供不应求，有加快建设、增加住房供应的客观需要。商品房预售制加速了整个建设资金周转，提高了资金使用效率，降低了资金使用成本。然而，这个制度其实是存在很大的风险的。市场形成不够成熟、相关法律规范不完善，各地方发展不够平衡，有关地方政府的管理职能作用尚未正常发挥，导致仍有许多地方的商品房预售经营和管理活动还处于混乱状态，一些企业肆意妄为、钻空子，造成损害……

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