原创： 虚声

5月24日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告，鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，并委托建行托管包商银行的业务。接管后，包商银行正常经营，客户业务照常办理，依法保障银行存款人和其他客户合法权益。

简单讲，就是包商银行出现信用危机，权威部门风险兜底。

至于原因，可以挖掘很多。可以从资本版图角度去挖，比如江湖流传的明天系那些事，可以挖出八卦版、阴谋版、博弈版等多个版本。然而这些都不是我的菜。我写过不少阴谋博弈的文字，但其实从内心来说，我不太喜欢写这些。在我的认知中，所谓阴谋博弈只有为崇高的理想服务、不得已而为之时，才有价值，才值得去分析；否则，只会感觉厌恶。不论是生活还是人生中，应该多一些光明，多一些信念。

我更喜欢观察趋势。也许是我在变老，内心中澎湃的情绪越来越少，对趋势的追求越来越多。那么包商银行这事透露出什么趋势呢？

先看看包商银行的版图：

目前包商银行有18家分行，大部分在内蒙古自治区内，包头、赤峰、巴彦淖尔、通辽、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、呼和浩特、兴安盟、乌兰察布、乌海、阿拉善、满洲里、二连浩特；自治区外只有宁波、深圳、成都、北京4家分行。

——包商银行绝大部分业务在内蒙古。这也和其他地方性商业银行的定位与属性类似。

中国的区域版图中，内蒙古人均GDP看起来不低，但实际上内蒙古的城市大部分属于资源依赖型，缺乏工业。过去大宗商品的黄金时代，这种依赖很甜蜜。然而当各行各业产能过剩之后，甜蜜会变成苦涩。比如山西煤炭行业就是典型。这是趋势一。

趋势二，当今内蒙古城市中，绝大多数都是安安静静的，有些中小城市非常漂亮，但非常安静。我去年写的几篇“瘦城与生机”的杂谈，就是在内蒙古锡林浩特的感受。精英人口和青壮年外流，就意味着城市的生机在流逝，意味着经济潜力被挖空。

趋势三，当人口流逝与资源萎缩到某一个临界值，就会如鹤岗那样，房子变得只有居住属性。实际上内蒙古中小城市的房子价格很便宜。

看看包商银行的服务的区域，严重依赖资源，精英与精壮人口外流，房子便宜。如果进一步挖掘，凡房价没有猛涨的地方，银行的日子都不太好过。其实原因很好理解，房地产是经济支柱，银行很多理财或贷款，直接或间接流向房地产。房价不涨或慢涨，银行的日子就不好过。不仅包商银行如此，其他地方性银行也如此。

目前中国有4千多家银行，金融业已经饱和，银行躺着赚钱的时代过去了。众多的中小银行中，包商银行是中国银监会评定的首批风险最小（即二级）的七家城商行之一，监管风险评级连续多年保持在二级水平。

考虑到中国房价居高不下，体量巨大无比，继续大涨的基础已经不存在，甚至可以说金融产能已经过剩。也许一场金融去产能的风波即将来临。

再考虑到互联网巨头介入金融领域对传统银行业的冲击，中小银行的生存空间进一步被压缩，此后中小银行竞争更为激烈。

只有包商银行一家，权威部门兜底。如果数量多了，还会兜底么？

2017年8月8日，银监会官网上发布对“十二届全国人大五次会议第2691号建议的答复”称，银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代可能要到来。

总而言之，赚钱不容易，要存在安全的地方。

会员用户请加微信，以防失联！