这些天，全国开始严查经营贷违规流入楼市的情况，多地同时开启联查风暴。
在短短不到3个月里，被勒令凑齐500万，不知道是一种什么样的感受。 之所以突然严查经营贷，是因为全国的房价已经开始蠢蠢欲动了，起因就是经营贷。
2020年，全国新增了2.2万亿经营贷，直接导致了部分城市房价的大涨。今年三月初，政府工作报告明确提出，继续对小微企业给与扶持，2021年经营贷小微贷款要涨30%。房价大涨的势头，从深圳蔓延到了上海等一线城市，现在已经有向二三线城市全线蔓延的苗头。
经营贷不是个新鲜事物，早已有之，是银行面对企业发放的一种贷款产品，当企业需要资金的时候，可以用法人或股东名下房产抵押获取周转资金，因此也被称之为“房抵经营贷”。一般来说，房抵经营贷的利率在5~6%左右，和房贷利率几乎相等。2020年疫情的时候，为扶持和保护小微企业，政府要求银行以极低的利息向小微企业发放贷款。经营贷的利率，一下子被降低到了3.85%以下，深圳地区因为地方政府给与了6~12个月的贴息，在贴息期间利率甚至可以低到1.9%左右。这一下子就引爆了房地产市场，大量的人利用这个漏洞套取经营贷，然后转头就去炒房。 短短一个月内，这漏洞就被媒体给曝光了，一度闹的沸沸扬扬，引发了官方的严查，至今已经一年了。
深圳地区的银行到今年的315，都坚称自己这边的经营贷大部分都没有违规的，最多只有零星个别人违规了。 广东那边翻来覆去的查，最后也只说有2.77亿经营贷违规进去楼市。
按这种速度查下去，全国拼了老命的查，一年能查出100亿违规资金就顶天了。而2020年放出去了2.2万亿经营贷，今年可能还要加30%。我不知道有多少比例的经营贷违规流入了楼市，但绝不是区区几百亿，这点钱连一个小区的打新资金都不够。但要查出哪些资金违规，这是真的难，某种意义上是不可能查清的。那些被查出来的，都是脑袋进水直接把钱划走的，没有用于企业经营，自然经不起查。但大多数申请经营贷的人，那是真的把钱用在了企业经营上。不过与此同时，他们把自己本来准备用于企业经营的钱抽走了，假装自己没钱。这个操作很简单，但完全合法合规，你怎么查都不可能有问题。追逐利润是资本的本性，低息贷款犹如一个口子，大量的资金从这个口子里涌出后，会自然而然的流到其他领域。只要有人预期买房有利润，他们就一定会拼命的从各种渠道抽钱过来买房，经营贷只是其中一个渠道，无非就是利率最低，利差最大而已。经营贷被违规挪用，或者说被不需要的人贷走，拿来顶替自己本打算用于经营的资金，这是一个必然的趋势。严查严管，只是减缓这种趋势，让很多还未做好准备的公司一时半会没办法这么搞。但如果时间拉的够长，比如这种低息的经营贷持续存在个三年五年，那选择这么玩的公司会越来越多。堵是堵不住的，你可以监控经营贷的使用，但没办法监控贷款人家里每一分钱的使用。那为什么经营贷我们坚持发放了一年，如今还在发放，甚至要加大力度发放。因为在疫情的冲击下，确实有大量的小微企业出现了问题，他们急需资金。我们必须要给这样的小微企业输血，保住这些小微企业，就是保就业，就是保民生。但到底哪家企业是真正陷入生死存亡的企业，我们根本无法识别。不管真实运营情况怎么样，每个人都会喊自己惨，每个人都会喊自己快完蛋了，绝对不会有人说自己现在富的流油。我们很希望能精准滴灌到那些严重缺血的小微企业，但没人有能力精准识别。而实际上，也不是所有的小微企业都有资金问题，相反大部分都没有。濒临破产的小微企业，最多5%多一点了，不可能太多的，因为中国的疫情控制的其实很好。看起来5%不多，但哪怕因此影响了3%的就业率，这都是不可容忍的。全国就业岗位的3%，你自己算算那是多少户家庭的生计，我们对就业率的控制是以0.1%为单位的。只要疫情还存在，只要经济还没有复苏，只有就业还有压力，经营贷就不可能停。哪怕副作用很大，也得用，毕竟放出去的贷款确实有很多是真正救了小微企业的命。如果疫情一直持续的话，那还真的只能一直这样，大量的资金通过经营贷渠道源源不断的流入楼市。目前，全美已经注射了9000万剂疫苗，总人口18%已打至少1剂，日均接种量已经突破了220万剂。疫苗生产的速度，注定会越来越快，几个月后疫苗就不会再紧缺，所以美国的日均接种量也肯定会继续攀升。但哪怕维持目前每日220万剂的注射规模，美国一个月也会注射6000万剂以上。一个人只需要注射2剂，美国目前3.27亿人口，只需要6.5亿剂疫苗就可以覆盖所有美国人，而只需要一半的人注射了疫苗，就可以实现群体免疫。目前已经注射0.9亿剂量，还缺2.1亿剂量，按0.6亿剂/月的速度推算。而6月份的时候，即将进入夏季，新冠病毒在酷热的夏季中存活时间大大缩短，感染能力大大减弱。所以可以预计，在今年6月份的时候，美国的疫情会被极度削弱，差不多会减弱到可以恢复正常经济活动的水平。美国已经因为新冠病毒死亡54.7万人了，这个噩梦终于快结束了。欧洲那边的情况也差不多，英国的注射速度比美国还要快一点，整个欧洲估计在七八月份也会完成群体免疫。当然，因为还有一半人没有注射疫苗，届时欧美还会有零零星星的感染病例，同时变异的新冠病毒，也有可能绕开疫苗掀起新一轮的感染，不过杀伤力会弱很多，因为老疫苗对变异病毒也有一定的保护效力。这些零星病例，不至于导致大量死亡的病例，所以不会阻拦欧美社会解封的脚步。可以明确预计，欧美政府会在今年夏季解除针对疫情的限制政策，恢复正常的生产和经济活动。全球彻底战胜病毒，估计要到明年，也就是2022年，但将病毒限制在不影响欧美社会运转的水平线上，我觉得今年夏天就够了。在欧美的经济恢复正常后，全球经济也会恢复正常，给经济体紧急输血以防崩溃的操作将会渐渐停止。算6个月的缓冲期和保护期吧，我认为在2021年底或者说2022年初，政府对小微企业的各项扶持政策，就会逐步退出。这一点也是很明确可以预测的，不可能这么无穷无尽的扶持下去。但扶持政策的退出，也是有先后顺序的，毕竟轻重缓急不同。扶持小微企业效果最好的，就是对增值税和所得税的减免。因为这种减税活动，需要企业有真正的经营才能获得好处。这不是政府发钱，只不过是以前要收的税如今不收了而已，是真真正正的精准扶持，而且业务规模越大，创造就业越多的企业，享受的优惠越多。而副作用巨大，精准滴灌效果很差的经营贷利率优惠政策，毫无疑问会是第一个被停掉的。今天的中央已经三令五申，反复严查经营贷，这个东西在网上遭到全民痛批也已经快一年了。一旦经济缓和，让政府有机会关掉这东西，肯定是第一时间关闭的，或者说直接把利率提升到5%以上，优惠取消。扶持政府即便循序渐进的退出，经营贷也将是第一个被砍掉的扶持政策，这非常容易预测。对已经发放的经营贷强行抽贷，我觉得这是不太可能的，已发放的贷款会继续持续下去。但中断新增经营贷，或者说把新增经营贷款的利率改回到5%以上，给房价带来的打压力量是巨大的。卡断新增资金后会带来什么后果，春节后的茅20已经完美演习了，不需要强行抽贷。涨跌同源，如果因为经营贷带来的大量新增廉价资金而导致房价上涨，那么当这大一笔廉价资金失去供应，或者说成本提升到正常水平时。这种廉价的经营贷，副作用巨大，绝不可能永久持续，这一点应该是共识。而新冠疫情会被彻底消灭也已经是一个确定性事件，剩下的争议无非就是还需要多久消灭，但大家预估的时间，也就是彼此相差几个月而已。2021年欧美夏季欧美社会恢复正常运转，2022年在全球范围基本消灭病毒，概率很大。即便新的变异病毒出来，重新传播也需要大量的时间，也许还没等大扩散，针对性的新疫苗就出来了。目前，地球上已经出现了变异的新冠疫苗，发源地是英国。而且据目前的信息来看，欧美研发的老疫苗不能保护人类被英国变异病毒感染，但可以大幅降低人类的死亡率。这个病死亡率本来就不高，如果致死率再降一个档次，那其实就是个大号感冒。而根据最新最新的消息，中国的新冠疫苗，甚至可以直接免疫起源于英国的变异病毒。这就是全球各国分头研发新冠疫苗的好处，鸡蛋不放在一个篮子里，西方不亮东方亮。
新冠病毒花了一年时间才变异出一个新品种，连个泡都没冒就凉了。而时间持续的越久，人群中具备抗体的人越多，研发新疫苗的速度也越快，唯一的隐患也将消失。换句话说，经营贷利率恢复正常的时间点，就在2022年。现在是个房产领域的人都在谈论经营贷，都在说这玩意的增加必然导致中国的房价上涨。这个结论反驳起来很困难，论证极难不说，而且经营贷确实很难监管。但问题的关键在于，经营贷很快就没了啊，最多也就一年时间。买房，你能一年之内出售么，真这么干你知道税费是多少钱么？所以，你跟风瞎折腾啥呢，年前的蓝筹白马股涨的那么疯，那么气势无穷，管理层在资金领域稍微拦了点水，年后就成那副样子了。楼市领域，对付那些高度投机分子，甚至拿国家救小微企业的钱去投机的人。
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