曾担任过重庆市长、全国人大财经委副主任，目前担任中国国际经济交流中心副理事长的黄奇帆建议：取消住房公积金制度！据“一财网”、“新浪财经”等媒体报道，黄奇帆是在“新冠肺炎疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议”里，提出的这个建议。
住房公积金制度是1990年代初从新加坡学来的，现在我国房地产早已市场化，商业银行已成为提供房贷的主体，住房公积金存在的意义已经不大，将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。
他另外的几个建议是：尽快落实农民工在城市落户的有关政策，快速解决制造业用工短缺问题；出台政策鼓励企业实行年金制度，并疏通企业年金投资资本市场的渠道和机制；想方设法降低物流成本。黄奇帆以懂金融、懂经济著称，退休后多次现身各种论坛，成为经济领域新的“网红人物”，在民间颇有人气。黄奇帆的建议能实现吗？它对企业、普通员工都意味着什么？对楼市是大利空吗？1、取消“住房公积金制度”，几年前一度是热门话题，大家讨论很多，我也在文章里提及过。所以，这不是一个新命题。“住房公积金制度”最遭诟病之处，是“买不起房子的群体”帮“买得起房子的群体”买房。比如一个低收入家庭，夫妻两个人每月都被扣住房公积金，但买不起房子。他们的钱，等于低息贷款给了买得起房子的家庭。在有的城市，还允许多次申请公积金贷款。只要你还清了公积金贷款，再申请的时候仍然可以顶格申请。此外，“住房公积金”除了买房子外，一度使用、提取很不方便，买不起房子的家庭坐等自己的钱贬值。最近几年，这个问题有了较大改善。所以，近年来要求“取消公积金制度”的声音，沉寂了下去。2、对企业说，住房公积金是负担；但对员工来说，是一笔变相的收入和存款。一般来说，住房公积金个人与单位缴纳比例是1:1，具体占平均工资的多少，由企业在5%-12%的范围内自行决定，一度以8%最常见。最近两年降低企业负担，6%的比例多了起来。个人交6%，加上企业交6%，就是黄奇帆说的12%。对于企业来说，公积金是一笔重要负担。说起来，是个人和企业各负担一部分，但事实上都是企业的成本。因此，民企、中小企业都把公积金当负担，希望少交。而效益好的国企，尤其是垄断国企，则希望多交，因为这相当于变相发钱、搞员工福利。如果现在真的“取消公积金”，而没有其他补偿，则企业员工会普遍认为，这是在变相降薪，是政策倾向于资方。但从企业方面来讲，经济下行叠加疫情，压力的确非常大。前几天著名餐饮企业西贝就透露，因为疫情影响，企业现金流中断、400家门店基本停业，2万员工闲着，账上的钱只够支撑3个来月。这还是优秀餐饮企业的状况，普通企业就更难熬。比起企业倒闭、大家失业，降薪、取消公积金不算最坏的选项。3、如果突然取消住房公积金，而没有补偿性的制度，对楼市是较大利空。根据2019年5月末公布的“全国住房公积金2018年报”，截至2018年末全国住房公积金缴存总额14.6万亿元，提取总额8.8万亿元，余额为5.8万亿元。 截至2018年末，累计发放个人住房贷款总额8.6万亿元，个人住房贷款余额4.98万亿元。在2018年一年里，就有近5200万人提取了1.47万亿元的住房公积金（用于租房、装修或者消费）；2018年一年里，发放了公积金个人住房贷款250万多笔，金额1.02万元。也就是说，住房公积金在2018年给中国经济的贡献是2.49万亿，其中至少1.02万亿直接贡献给了楼市。而2018年全国楼市新房、二手房交易总金额是21.5万亿，公积金直接占了4.7%，如果算上杠杆效应，影响更大。而且，住房公积金贷款是“便宜的钱”。商业房贷的基准利率是4.9%，大多数城市都上浮。融360对全国35个重点城市房贷利率监测数据显示，2020年1月全国首套房贷款平均利率为5.51%。而公积金贷款的利率，则维持在3.25%的低位，优惠力度非常大，相当于基准房贷打了66折。所以，考虑到利率的因素，直接取消住房公积金制度对楼市的影响至少在10%左右，相当于地产股要跌一个跌停板！当然，不同的城市，公积金制度影响不同。对于北上深来说，房子总价太高、公积金贷款额度有限，有没有公积金影响不大。但对于三四五线城市来说，公积金贷款对于购房者来说意义非常大，可贷款额占总房价的比例比较高。所以，如果取消住房公积金制度，对三四五线城市的楼市来说，是更大的利空。对一线城市、强二线城市主要带来心理影响。4、任何改革，都是利益的重新调整。如果取消住房公积金制度，我认为必须推出“住宅银行制度”为补偿。我之前也曾建议过“取消住房公积金制度”，前提是成立住宅银行。我的设想是，通过住宅银行的长期、低息贷款，支持首次购房者。住宅银行可以有两家，国家控股、相互竞争。任何一个中国公民，都至少有一次向住宅银行申请低息贷款的机会。住宅银行的资金，来自央行超低息贷款，或者住宅银行向央行发行（或间接发行）特别债券。刚需购房者的首次购房都可以申请这种贷款，利率可以参照目前的公积金贷款利率（3.25%），允许两代人接力贷款，总期限可以长达40年、50年。由于是照顾刚需购房者，所以设定面积、总价的限制。想买豪宅的富家子弟，需要绕行。此外，对于改善型购房、刚需换房，可以再给予1次“次优利率贷款”，比如利率为4.25%。如果生育了多个子女，给予阶梯式的利率优惠，甚至给予N年的免息。住宅银行只服务刚需购房者的首次购房，以及1次改善型换房。投资性购房、多次换房的、买超大面积超高单价房子的，去申请商业贷款。5、如果没有住宅银行制度“补位”，我不同意直接取消住房公积金制度。因为“直接取消”不仅对楼市构成较大利空，也是对普通劳动者的变相降薪。
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